时间的战场上，谁将是时代的先行者？

近日，交通银行信用卡推出秒级服务四大模块——以“秒开秒用”为起点，并整合“优惠秒享”、“风险秒控”以及“争议秒赔”，旨在大规模缩短用户办卡、贷款、消费、享受优惠、索赔等时间成本。不难看出，交通银行信用卡此次将目光瞄准了“用户时间”，针对用户时间开展精细化布局，企图以完善的用户体验、精良的服务品质在同质化严重的信用卡战争中脱颖而出。

时间的战争

其实针对时间的消费金融升级之论，早在2016年年末就已经兴起了。2016年12月31日，知名媒体人罗振宇在深圳卫视直播了一场声势浩大的跨年演讲《时间的朋友》。当其他所有卫视节目都迷醉在跨年晚会的时候，深圳卫视用一场别具一格的知识盛宴盛情款待了媒体人和处于风口浪尖上的创业者们。在这场演讲中，罗振宇提出了“国民总时间GDT”的概念，而这一概念，一改消费金融之本来面貌。

“在我们可见的未来，时间是绝对刚性约束的资源。一分一秒也多不出来。”罗振宇在演讲中用一种冰冷到斩钉截铁的语言破灭了人世的渴望——时间，将成为我们最珍贵的东西。

在过去的二十年，甚嚣于互联网基础之上的诸如免费、海量资讯、无限货架、用户红利、共享经济等概念无一不是架设在经济体量之上。可是经过二十年的发展，用户的物质水平得到大幅提升，对于同时期的他们而言，把同样的时间浪费在不一样的服务和商品品质之上，是得不偿失的。也正因为此，用户的时间变得越来越值钱，成了所有的资源中最稀缺的资源。

因此，如何优化用户时间只有两条路可以走：要么提供更好的服务，要么为用户减少不必要的时间。而这两条路，交通银行信用卡正试图用“秒级服务”走出来。

时间都去哪儿了？

秒级服务的本质，是基于大数据模块下企业对消费金融的各个场景进行分析优化和处理。交通银行信用卡在以下四个环节——办卡用卡、享受优惠、用卡安全和争议处理上，用户所需要耗费的时间获得了大量缩减和保障，而与此同时，用户满意度大幅提升。

以办卡用卡环节为例，早在今年的4月17日，交通银行信用卡就以“秒开秒用”为起点，拉开了“秒速”申卡时代的大幕。据悉，秒级服务投产上线至今，累计发卡量已突破230万张。

实际上，信用卡行业的蜕变势在必行。经过多年的发展，行业内部的竞争越来越激烈，俨然已经是一片红海，同质化是客观存在的现象。而秒级服务的推出，使得交通银行信用卡中心从一个发卡商的职能蜕变为一个信用卡的帐户提供商、一个消费信贷的提供商、一个移动互联网平台的提供商、一个移动支付的提供商。秒开秒用在传统信用卡通常要经过两个礼拜的审核周期才能把卡寄给用户、激活之后才能使用的背景下，交通银行信用卡率先发力推出秒开秒用，最快只需要2秒+2步即可完成发卡用卡全流程，即开即用。这些所有的功劳，得益于交通银行信用卡中心强大的后台支持，将大数据在线综合决策运用到秒开秒用环节是保障服务质量的根本。据悉，秒开秒用运用了多达13277个策略、即时调取内外部745个征信强相关信息字段、运用32个评分卡模型、支持50万件申请同时在线处理。不仅如此，在优惠秒享、风险秒控、争议秒赔等环节同样存在很多“黑科技”。

以常见的优惠模式返现——先全额支付后返现优惠不同，交通银行信用卡优惠秒享服务直接让利、实时立减，从消费者消费心理而言，捏在手里的钱才是实实在在的。也正因为此，交通银行信用卡敏锐觉察到消费者心中所想，利用大数据平台实时计算引擎以及庞大的后台资金链支持，消灭消费者等待返现时间，让消费者感受到实实在在的优惠。

风险管控和争议处理方面，为防微杜渐，交通银行信用卡本身也强化了交易监控规则，7×24小时实时监控交易风险，一旦触及交通银行交易监控规则，刷卡交易发生后最快15分钟内，持卡人会接到银行电话核实并确认该笔交易。同时用户可以通过“买单吧”APP实时一键开关信用卡交易功能，能够选择关闭某种特定场景下的交易功能，能设置某特定场景下交易功能设置持续的周期和限额。双重保障确保用户的用卡安全。在某种程度上而言，即使用户损失在发生后可以及时追回，但交易及纠纷发生时的时间成本和情感消耗已然发生。另一方面，大数据平台基于用户信用度体系——“人品指数”，以梯级分布形式实时处理用户赔付额度，以先行垫付、自动化处理方式为用户消灭处理时间。

不难看到，如此高强度、高负荷、高保障的大数据后台，只是为了给用户争分夺秒，缩短其消费场景所需时间，提升消费金融服务体验。

“消灭时间”之后

秒级服务的推出，无疑成为信用卡行业一次颠覆性的革命。与更加前卫、激进的互联网金融企业相比，数千万级用户拥趸、拥有难以撼动体量的传统商业银行素来被认为是固步自封、保守稳健的典型代表。而此次交通银行信用卡从消灭时间开始，以大数据风险管控、大数据信息处理平台、实时交易监管为基础，高效实现信息化、自动化、全程化、人性化的服务质量和用户体验，为传统银行金融服务水平和激昂向上的企业态度正名。

但随着消费场景的不断丰富、升级，消费“时间”的增长和变化存在无限可能，仅仅依靠秒级服务的四大场景“消灭时间”恐难以通吃。当消费模式向更便捷的移动支付、更复杂的消费信贷全面迈进时，“秒级服务”会提出或创造哪些不可思议的“消灭时间”理论和应用场景，我们不得而知。

“秒级服务”之后，相信一定会引来以提升用户消费金融体验、消灭用户处理时间、优化金融服务品质为主旨的消费升级变革，在此之前，我们希望交通银行信用卡能够打好这场”消灭时间”的战争。

值得指出的是，交通银行信用卡消灭的时间属于自有用户自有时间，换句话说，如何把所有用户的时间都”消灭”才是这场时间战争的终点，但是到那个时候，支付宝、微信以及其他传统商业银行们，是否还会冷静对待，我们同样拭目以待。

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